一、手机支付方式
1。什么是移动支付
移动支付已经成为一个热门话题，也受到了移动行业的关注，如银行业、零售业等。
根据移动支付论坛（移动支付论坛）的定义，移动支付是指通过移动设备对某一商品或业务双方进行的交易，用于移动支付的移动终端可以是移动电话、PDA、移动PC等。
移动支付可以分为两类：
（1）小额支付：根据移动支付论坛的定义，微支付意味着交易额不足10美元，通常指购买移动内容业务，如游戏、视频下载等。
（2）宏观支付：宏观支付指的是较大的支付行为，如网上购物或短距离支付。小额支付还包括短距离支付，如支付停车费。
两者最大的区别在于不同的安全需求水平，例如，对于宏观支付，通过可靠的金融机构进行交易是非常必要的。对于小额支付来说，使用移动网络本身的SIM卡认证机制就足够了。
此外，根据不同的传输模式，它可分为两种空气交易和广域网（WAN），交易是指由终端或手机短信/彩信移动网络系统基于广域网所需的支付；交易主要是指信息的交流，在短距离内的移动终端，而不是通过移动网络，例如买可乐红外线对自动售货机的手机设备的使用。
2。移动支付过程
事实上，移动支付与一般支付行为没有太大区别。它涉及四个环节：消费者、销售者、发行人和收款人，发行和收款单位都是金融机构。
在处理交易的资格过程的差异，移动支付和普通支付之间的区别在于，因为这些都是移动网络运营商和相关浏览协议使用，如WAP、HTML、信息系统短信或USSD（非结构化补充业务数据）。下图可以更好解释的过程中构建移动支付和移动架构涉及。
两种和两种传输方式采用了技术和比较。
如前所述，移动支付可以从传输模式分为空中交易和广域网（WAN）交易，下面是J2ME和红外两种方式的第一个例子，并对这两种方式进行比较。
1.ava进入移动支付领域
目前，大多数移动支付通过移动网络依靠技术如SMS（姆佩）、坐、WAP等。现在最常见的方法是通过SMS发起并确认交易。
但作为java手机版越来越广泛地应用在移动领域，移动支付平台也可以作为通过移动支付平台推出的支付平台（java）。J2ME建立支付平台的使用具有以下优点：
（1）可移植性：由于java是一个开放的平台，许多运营商、终端厂商、业务平台提供业务支持这项技术。因此，移动支付用户的应用程序可以很容易地移植到其他设备的J2ME MIDP和遵循或符合CLDC规范。
（2）较低的网络资源消耗和负载：J2ME不同于WAP和SMS。J2ME客户端应用程序直接从移动网络下载到移动终端，以离线方式工作，保持数据同步。
（3）改善用户体验：J2ME API的图形表示的更丰富，用户界面和事件处理。这可以从各种游戏和多媒体信息服务在手机和移动设备，这无疑可以大大改善用户体验，为移动支付业务的发展是非常重要的。
（4）保密性高：J2ME本身提供了J2ME的安全和信任服务API（面向安全与信任的J2ME服务），所以它可以加密整个移动支付交易。不仅如此，随着WAP和WTLS的支持，进入会话可以了SSL3.0保护。
当然，有在使用J2ME MIDP框架的一些局限性，如对WAP网关的需要（WAP网关），WAP网关不支持MIDlet下载尚未明确，但这项工作目前正在进行，在一些论坛上，可以看出，如果J2ME要想成为一个移动支付平台，还需要多多努力，和竞争BREW等技术力量是不可忽视的。然而，不可否认的是，java已经在移动应用领域的成功经验被越来越多的成功。因此，J2ME技术在移动支付中很有可能成为一种趋势。
2。手机红外支付
事实上，广域网支付主要用于短距离移动支付，这种形式的移动支付可以采用蓝牙、802.11、红外和rfid（射频识别）和远程控制等多种技术，而目前比较成功的是红外技术。
与蓝牙技术和802.11技术相比，红外技术具有成本低、广泛应用于手机等终端的优点，在传输时必须对准。这减少了信息截获的风险，不易受到外部干扰。目前，红外应用主要用于日本和韩国的移动支付。
在日本，所有的NTT DoCoMo的3G手机都配备了红外设备的移动支付。许多零售设备，如自动售货机、自动售票机、信息亭、改造和更新的采集设备，增加红外抄表功能。由2002, 10百万手机端已经出售的红外功能。由于看到市场前景，VISA国际、KDDI、UC卡、JCB、丰田金融等企业也宣布他们将在2003的春天红外移动支付业务测试。
2002，三大移动运营商在韩国，LG电信，SK电信和KTF，对大规模推出手机红外移动支付服务，韩国运营商的做法是结合移动支付相关的行业和企业，共同推出的这项业务，包括银行和信用卡机构（这些公司控制的信用卡市场信用卡市场的65%和70%），零售商店，自动售货机的厂家，ATM制造商，和出租车停车，等。
三.两种途径
对于运营商来说，这两种移动支付方法各有优缺点。移动运营商最理想的方式是空气的交易，因为它不仅能够提高他们的网络流量，充分利用自己的移动网络资源，又可分为合作伙伴和增加收入。但空气交易方式的需要建立移动支付平台，具有更高的成本，需要培养用户、增强用户体验。此外，信息安全并不一定是安全的。
广域网方式更接近用户当前的支付方式。例如，红外用户可以直接与ATM和POS机的互动，尤其是那些习惯使用手机，这无疑是非常方便的，用户不会特别担心从心理学角度安全。但许多移动运营商认为这种做法是在移动网络的方式，和运营商赚不到钱。从日本的实际经验，日本运营商的价值更是吸引了更多的用户通过手机支付业务，提高手机的销售，提高企业认知度和品牌形象。
事实上，哪种方式能给运营商带来更多的利润，是比较不好的，但移动支付业务给运营商带来了新的亮点和机遇，长期以来，这两种方式将共存、互补、共同发展。
三、移动支付运营的障碍与建议
1。市场发展障碍
消费者最关心的是移动支付的三个问题：安全性、隐私性和易用性，这三个问题是阻碍移动支付业务发展的关键因素。
Forrester研究调查的一项调查显示，超过半数的消费者认为信用卡安全是最大的问题。
障碍
移动电话（%）
PDA（%）
信用卡安全
五十二
四十七
糟糕的用户体验
三十五
三十一
我不知道如何使用它。
十六
十六
没听说过。
十
十二
其他
十一
十三
资料来源：Forrester研究
除了实际的安全问题的担忧，也有对使用者的心理安全问题。Forrester的研究发现，只有15%的人认为移动支付完全，而65%的用户拒绝通过移动网络发送支付信息。可以看出，为了实现移动支付的成功，除了解决实际安全问题，就必须克服用户的心理安全问题。这也需要移动运营商统一标准的建立，设备制造商和金融机构。
也有银行和电信运营商之间的关系。对于电信运营商，为他们开发移动支付市场也很诱人。但银行机构担心，电信运营商控制他们的金融交易过程，从而容易导致矛盾在交易过程中，虽然电信运营商认为，银行所承担的风险的能力。他们只有设备和技术的优势，不能管理风险，这就造成了它们之间的合作障碍。
2。移动支付运营策略
（1）解决安全问题。
安全无疑是移动支付的最大障碍。如果安全问题可以很好的解决，不仅消费者和合作伙伴将增强他们的信心，也将大大降低企业运营中的欺诈问题，降低系统的运行成本。现在安全措施比较简单，主要由用户的PIN识别。但更先进的安全问题需要从以下四个方面展开论述：
a）身份：由付款提供者（发行人）识别用户以确认该用户是否为授权用户。
B）严密性：确保未经授权的人不能获得敏感的支付数据，这将为某些欺诈提供便利。
（c）数据完整性：此功能确保在用户同意处理事务后，付款数据不会更改。
（d）不可抵赖性：交易完成后，交易者可以避免交易后果。
（2）可用性和互操作性问题
可用性也是至关重要的，它不仅涉及到友好的用户界面，而且涉及到移动支付所购买的商品和业务的充分性以及业务的地域范围。
互操作性也不仅限于用户终端，还包括用户直接处理的收银机、POS机、自动售货机。这些都需要制定一些行业标准，与相关行业和企业达成一致。
（3）市场认可和理解
移动支付成功的关键在于用户是否能够接受并习惯于支付方式，哪些用户将首先接受它大多数人都习惯于用钱包、信用卡等方式付款。移动支付，这一新的概念仍然需要移动的时间认识、接受和习惯。要解决这个问题，就必须提高市场意识和移动支付的理解。此外，对于移动支付相关的其他行业，如银行、零售商等，我们还需要充分了解移动支付可以给他们带来的好处和商机。这些都与移动支付的发展密切相关。
（4）选择合适的合作伙伴。
移动支付仍然是一项新业务。这取决于未来几年的发展，但有一点是很明确的，就是这绝对不是一个可以接受的市场，但有其自身的产业链和商业模式，需要合作的业务。同时，移动运营商必须与以前的公司没有合作的合作经验，如信用卡机构、零售机构、设备制造商等，所以我们必须协调各方利益，建立收益共享模式，选择有实力的合作伙伴。
移动支付是一个过程，移动通信给人们的日常生活的进一步渗透，所以这个过程必须由不成熟到成熟，从不被认可的审批过程，所以无论是金融机构、零售业的经营者或参与，应该对这一新兴业务的详细分析的各个方面，好的可能的障碍物的制备。
